不翼而飞的钱
Posted on October 19, 2025 by Nancy Liu | Category: Chinese
｜案例｜
在当前房产交易过程中，我们常常面临一个重大挑战——如何保障客户转账的安全性。电汇欺诈（Wire Fraud）如今越来越猖獗。最近，一位地产经纪向我咨询了一起她在其它律师楼经历的真实案件，让我立刻意识到，尽管我们采取防范措施已有将近十年，但在广大经纪与客户中，警惕性依然不足。我希望通过这篇短文，提醒大家认识到电汇欺诈的严重性。
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消失的购房款
事情是这样的：买家在签订合同时并未特别留意，想当然地认为过户就是走个流程，所有律师都差不多，结果因为卖方在合同中抢先指定了自己的律师，他们的过户由卖家指定的律师楼处理。
星期一办理过户手续时，律师第一句话便问：“我们还没收到您的钱，怎么回事？”买家一听就慌了，立刻打开自己的银行账户，说：“我周六就汇出去了，您看，我的账户上已经转出了四十多万。”而律师也立马查询自己的银行账户，回复说：“我的账户上确实没有收到您的款项。”
买家是按照之前收到的律师楼通过电子邮件送来的电汇指示进行汇款的。双方马上意识到问题的严重性，把各自所用的电汇指示互相对一下，发现竟然不一致，买家收到的是犯罪分子伪造的电汇指示！
他们紧急报警，并前往收款银行索退资金。银行拒绝受理，称该款项已从账户中转出境外，目前账户中已无此笔资金。银行也拒绝冻结账户或进一步调查，表示非账户所有人无法查询该账户信息——即便那是一个犯罪分子的账户。结果，这笔钱就这样消失了。
买家因此非常气愤，不仅损失了巨额资金，房子也买不成了，还要投入更多的时间和财力去追回这笔钱，而这几乎是不可能完成的任务。
如今网络信息发达，存在这样一群犯罪分子，他们专门追踪与房地产过户相关的邮件，一旦锁定目标就紧盯不放，对整个过户的进展了如指掌，他们静等律师楼发出的通知买家汇款的邮件，一旦发出就立即劫持该邮件，把汇款指示来个狸猫换太子的神操作。
如果买家没有防范意识，以为有律师楼名字来的邮件就是真实的邮件，按照邮件的汇款指示行事，加上律师楼没有通过各种方式提醒买家一定要通过电话查询确认汇款指示后再汇款，一场灾难就这样降临了！
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小细节防大损失
这个真实的案件再次提醒我，要把电汇欺诈犯罪广而告之，提高大家的自我保护意识：在进行任何汇款前，无论金额大小，务必与收款方通一个电话。
不要仅依赖电子邮件或其他方式，一定要通过人与人之间的直接沟通，确认双方的汇款指示的一致性，从而确保对方能收到款项。
而且，电话必须是律师楼的惯用电话，而不是看那份收到汇款指示的邮件上写的电话，因为犯罪分子会在邮件里把律师楼的电话改成自己的电话，你跟犯罪分子核对，岂不是自投罗网？
我们律师事务所在案件启动后，会立即向客户发送事务所的汇款指示，并不会等到过户前才送，并要求客户在收到后立即通过电话与我们口头确认。这样可以避免犯罪分子通过跟踪邮件而掌握过户进展，趁机篡改电汇指示。
同时，我们均采用加密邮件的方式发送这些信息。有时客户会抱怨流程繁琐，但他们可能并不了解，这一切都是为了保障客户的资金安全。我们还会在过户前主动致电客户，如果客户未回拨确认，我们会不厌其烦地联系他们，请买家核对所收到的电汇指示是否准确无误。现在客户们终于理解我们的一片冰心在玉壶。
客户在确认之后再汇款，就是安全的，无需再担惊受怕，也不必在到银行后才匆忙联系我们。一旦确认无误，汇款过程就是安全的——只要验证一次，事后任何时候汇款都是安全的。
这个小小的动作，能够预防几十万元的损失，可谓“以小搏大”，客户务必执行。
这正是我们律师事务所一贯遵循的“最佳办案操作规范”（Best Practice），通过细致的工作来保护客户的核心利益，发挥关键作用。
这一件小事就检验出公司之间的区别，一个办案严谨的律师楼对客户案子质量的审核，资金安全的保障都起了至关重要的作用。
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刘念庆律师武汉大学国际法本科、研究生，美国圣路易斯华盛顿大学法学博士，曾在美国著名律所工作多年，现为刘念庆律师事务所合伙人，主要提供房地产，商业交易，遗嘱和信托等方面的法律服务。处理了数以万计房地产案件，金额上亿的大型商业地产案件。是乔治亚州房地产律师协会董事会第一位亚裔董事。曾获《亚特兰大宪政报》头版报道及中国中央电视台采访。
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